O Consórcio Magazine Luiza é uma das opções de compra mais acessíveis para quem deseja adquirir bens como eletrodomésticos, móveis, carros, motocicletas e até imóveis, de maneira planejada e sem juros. Diferente dos financiamentos tradicionais, onde as parcelas mensais incluem a cobrança de juros compostos, o consórcio se destaca pela ausência de juros, cobrando apenas taxas administrativas. No entanto, um dos aspectos que frequentemente geram dúvidas nos consumidores é o percentual de lance embutido no consórcio.
A prática de lance embutido no consórcio é uma estratégia que permite ao consorciado antecipar sua contemplação, ou seja, receber a carta de crédito para comprar o bem desejado antes do tempo, mediante o pagamento de um valor adicional, chamado de lance. Nesse contexto, o termo “lance embutido” se refere ao fato de que o lance pode ser incorporado à própria parcela mensal, o que influencia diretamente no valor das parcelas pagas ao longo do contrato.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de lance embutido, como ele funciona no Consórcio Magazine Luiza, qual o percentual de lance embutido que pode ser cobrado e qual o impacto disso nas parcelas e no planejamento financeiro do consorciado.
O Que É Lance no Consórcio?
Antes de entender o que é o lance embutido, é importante compreender o conceito de lance no contexto do consórcio.
No consórcio, o lance é uma quantia adicional que o consorciado oferece durante as assembleias do grupo de consórcio, com o objetivo de antecipar sua contemplação. Ou seja, quem oferece o maior lance tem a chance de ser contemplado com a carta de crédito antes dos sorteios, de forma a conseguir o bem desejado de maneira mais rápida.
Existem dois tipos de lance:
- Lance livre: É aquele em que o consorciado oferece o valor que desejar para aumentar suas chances de ser contemplado. O consorciado pode oferecer um lance maior ou menor, dependendo da sua capacidade financeira, e o vencedor será aquele que apresentar o maior valor.
- Lance fixo ou percentual: Algumas administradoras de consórcio, incluindo o Magazine Luiza, podem adotar um lance fixo ou um lance percentual, baseado no valor da carta de crédito. Esse lance é pré-determinado pela administradora e pode ser uma porcentagem do valor do bem desejado.
No caso do Consórcio Magazine Luiza, o lance é uma forma de antecipar a contemplação e permitir que o consorciado receba o bem antes do término do plano de consórcio. O valor do lance pode ser fixo ou percentual, dependendo das condições estabelecidas pelo grupo de consórcio.
O Que é Lance Embutido?
O lance embutido é uma prática que ocorre quando o valor do lance é incorporado à parcela mensal do consórcio, ou seja, ele faz parte do valor que o consorciado paga todo mês. Isso permite que o consorciado não precise desembolsar o valor total do lance de uma vez, mas sim diluí-lo ao longo das parcelas mensais, junto com o valor da taxa de administração e o valor da carta de crédito.
Em outras palavras, o lance embutido é um valor adicional que é incluído nas parcelas do consórcio, de forma a antecipar a contemplação do consorciado. Essa prática tem como objetivo facilitar a participação do consorciado em um sorteio ou assembleia, sem que ele precise realizar um pagamento à parte. Em vez disso, o valor do lance é distribuído nas parcelas mensais do consórcio, tornando-se parte do valor total que o consorciado pagará ao longo do contrato.
Qual o Percentual de Lance Embutido no Consórcio Magazine Luiza?
O percentual de lance embutido no Consórcio Magazine Luiza varia dependendo do tipo de grupo e da carta de crédito escolhida. Em geral, o percentual de lance embutido é uma porcentagem do valor da carta de crédito.
Por exemplo, se a carta de crédito for de R$ 30.000,00, o lance embutido pode ser de 10% a 20% desse valor. Isso significa que o valor do lance embutido será de R$ 3.000,00 a R$ 6.000,00, dependendo das condições do grupo de consórcio e do plano escolhido.
Exemplo 1: Consórcio de R$ 30.000,00 com lance de 10%
- Valor da carta de crédito: R$ 30.000,00
- Lance embutido: 10% de R$ 30.000,00 = R$ 3.000,00
- Valor das parcelas: As parcelas mensais terão um valor adicional de R$ 3.000,00 diluído ao longo do prazo do consórcio.
Exemplo 2: Consórcio de R$ 50.000,00 com lance de 15%
- Valor da carta de crédito: R$ 50.000,00
- Lance embutido: 15% de R$ 50.000,00 = R$ 7.500,00
- Valor das parcelas: As parcelas mensais terão um valor adicional de R$ 7.500,00 diluído ao longo do prazo do consórcio.
Como o Lance Embutido Impacta o Valor das Parcelas?
O lance embutido tem um impacto direto no valor das parcelas mensais do consórcio. Como o valor do lance é diluído nas parcelas, isso faz com que as parcelas mensais sejam mais altas do que em um consórcio sem lance embutido.
Por exemplo, em um consórcio de R$ 30.000,00 com lance embutido de 10%, o valor do lance será R$ 3.000,00. Esse valor será incorporado ao valor total do consórcio e dividido pelo número de parcelas do grupo, aumentando o valor das parcelas mensais. Se o prazo do consórcio for de 48 meses, o lance embutido de R$ 3.000,00 será diluído em parcelas mensais de R$ 62,50.
Esse aumento nas parcelas mensais precisa ser considerado no planejamento financeiro do consorciado, pois o valor das parcelas pode acabar ficando mais alto do que o esperado, já que inclui o valor do lance.
Quais as Vantagens e Desvantagens do Lance Embutido?
Como toda estratégia financeira, o lance embutido tem tanto vantagens quanto desvantagens, e é importante que o consorciado compreenda essas questões antes de optar por essa modalidade.
Vantagens:
- Facilidade de pagamento: O principal benefício do lance embutido é que ele torna o pagamento do lance mais acessível, já que não é necessário pagar o valor total de uma vez. Ao invés disso, o consorciado pode pagar esse valor adicional ao longo das parcelas mensais.
- Antecipação da contemplação: O lance embutido aumenta as chances de ser contemplado mais rapidamente, o que é uma vantagem significativa para quem deseja adquirir o bem no menor tempo possível.
- Sem necessidade de recursos adicionais: O consorciado não precisa ter o valor do lance disponível de imediato, o que torna essa modalidade mais viável para quem tem o orçamento apertado no momento da adesão ao consórcio.
Desvantagens:
- Parcelas mais altas: Como o lance é diluído nas parcelas mensais, isso pode resultar em um valor de parcela mais alto do que o esperado, o que pode sobrecarregar o orçamento do consorciado.
- Custo total mais alto: O lance embutido pode tornar o custo total do consórcio mais alto, já que, além das taxas administrativas e do valor da carta de crédito, o consorciado estará pagando o valor do lance ao longo de várias parcelas.
- Risco de inadimplência: Se o consorciado não conseguir pagar as parcelas mais altas, ele corre o risco de inadimplência e de perder a chance de ser contemplado ou até de perder o bem adquirido.
Conclusão
O lance embutido é uma opção interessante para quem deseja antecipar a contemplação no Consórcio Magazine Luiza, mas é importante estar ciente de que ele resulta em parcelas mensais mais altas. O percentual de lance embutido pode variar de 10% a 20% do valor da carta de crédito, dependendo do consórcio, e esse valor será diluído nas parcelas do consorciado ao longo do contrato.
Antes de optar por essa modalidade, é fundamental avaliar o impacto das parcelas mais altas no seu orçamento mensal e considerar se essa estratégia é viável financeiramente. Com um bom planejamento, o lance embutido pode ser uma excelente maneira de obter o bem desejado mais rapidamente, sem comprometer suas finanças de forma excessiva.