O Consórcio Magazine Luiza é uma opção de compra planejada que vem ganhando destaque entre os consumidores brasileiros que buscam adquirir bens como eletrodomésticos, móveis, automóveis ou imóveis, de maneira econômica e sem juros. Ao contrário dos financiamentos tradicionais, o consórcio oferece a possibilidade de parcelar a compra sem a incidência de juros, com a cobrança apenas de taxas administrativas, o que torna essa modalidade muito atraente para quem deseja fugir das altas taxas cobradas pelos bancos.
Entretanto, uma das principais dúvidas de quem deseja aderir a um consórcio é sobre o valor das parcelas. Saber qual será o valor da parcela do consórcio é essencial para que o consumidor possa planejar adequadamente seu orçamento e entender se a modalidade é viável para suas finanças. O valor da parcela depende de vários fatores, como o valor da carta de crédito, o prazo de pagamento e as taxas administrativas.
Neste artigo, vamos abordar de maneira detalhada como funciona o cálculo do valor da parcela do Consórcio Magazine Luiza, os fatores que influenciam esse valor e o que o consorciado pode esperar ao contratar esse tipo de serviço.
Como Funciona o Consórcio Magazine Luiza?
O Consórcio Magazine Luiza permite que o consumidor adquira um bem de alto valor, como um carro, casa, moto ou eletrodoméstico, de maneira parcelada e sem a cobrança de juros. Ao entrar para o consórcio, o consorciado passa a integrar um grupo de pessoas que pagam mensalmente uma parcela, com o objetivo de atingir o valor da carta de crédito necessária para adquirir o bem.
O valor da parcela que o consorciado paga mensalmente varia de acordo com diversos fatores. O principal deles é o valor da carta de crédito, que é o valor do bem desejado (por exemplo, R$ 20.000,00 para um carro ou R$ 50.000,00 para uma casa). Além disso, o prazo de pagamento e as taxas administrativas também impactam no valor da parcela.
Fatores que Influenciam o Valor da Parcela
Existem vários elementos que determinam o valor da parcela de um consórcio. São eles:
- Valor da Carta de Crédito
O valor da carta de crédito é o valor total que você deseja financiar para a compra do bem. Por exemplo, se você deseja comprar um carro no valor de R$ 30.000,00, a carta de crédito será esse valor. No Consórcio Magazine Luiza, é possível escolher entre diferentes valores de carta de crédito, de acordo com o bem que você pretende adquirir.
O valor da parcela é diretamente proporcional ao valor da carta de crédito. Quanto maior o valor da carta de crédito, maior será o valor das parcelas mensais. Por exemplo, se a carta de crédito for de R$ 30.000,00, as parcelas serão mais altas do que se a carta de crédito for de R$ 10.000,00.
- Prazo de Pagamento
O prazo de pagamento, que é o período pelo qual você se compromete a pagar as parcelas do consórcio, também é um fator determinante para o valor da parcela. Quanto maior o prazo, menor será o valor das parcelas, mas o consorciado acabará pagando mais no total, devido à maior quantidade de parcelas.
No caso do Consórcio Magazine Luiza, os prazos variam de acordo com o valor da carta de crédito e o tipo de bem que você deseja adquirir. Os prazos mais comuns variam de 12 a 80 meses, mas cada grupo tem sua própria estrutura de prazos e parcelas.
- Taxas Administrativas
Além do valor da carta de crédito, o consórcio possui uma taxa administrativa, que é cobrada pela administradora do consórcio para cobrir os custos de operação, como a organização das assembleias, gestão do grupo, e o pagamento da carta de crédito ao consorciado contemplado.
A taxa de administração é uma taxa fixa, que costuma ser cobrada de forma mensal ao longo do contrato. Ela não é um juros propriamente dito, mas é um custo adicional ao valor das parcelas. A taxa administrativa do Consórcio Magazine Luiza varia de 15% a 20% do valor da carta de crédito, dependendo do tipo de consórcio e do valor do bem.
Por exemplo, se a carta de crédito for de R$ 30.000,00 e a taxa de administração for de 18%, a taxa administrativa será de R$ 5.400,00, que será diluída ao longo das parcelas. Esse valor vai impactar diretamente o valor total pago pelo consorciado.
- Lance
No consórcio, o consorciado tem a possibilidade de oferecer um lance para antecipar a contemplação e obter a carta de crédito mais rapidamente. O lance é uma quantia adicional que o consorciado oferece durante a assembleia e pode ser uma opção para quem deseja acelerar o processo de aquisição do bem.
O valor do lance não afeta diretamente o valor da parcela, mas pode ajudar o consorciado a ser contemplado antes do término do contrato, diminuindo o tempo em que ele pagará as parcelas mensais.
Simulação do Valor das Parcelas
Para ilustrar como esses fatores se combinam para determinar o valor da parcela, vamos fazer uma simulação simples de um consórcio no Magazine Luiza.
Exemplo 1: Consórcio de um Carro de R$ 30.000,00
- Valor da carta de crédito: R$ 30.000,00
- Prazo de pagamento: 48 meses
- Taxa administrativa: 18%
Com base nesses parâmetros, podemos calcular o valor total que o consorciado pagará ao longo do contrato. A taxa administrativa será de 18% de R$ 30.000,00, ou seja, R$ 5.400,00. Esse valor será diluído nas 48 parcelas, o que adiciona R$ 112,50 por mês à parcela base.
Portanto, o valor total do consórcio será de R$ 30.000,00 + R$ 5.400,00 = R$ 35.400,00, o que resulta em parcelas de aproximadamente R$ 739,58.
Exemplo 2: Consórcio de uma Geladeira de R$ 5.000,00
- Valor da carta de crédito: R$ 5.000,00
- Prazo de pagamento: 24 meses
- Taxa administrativa: 18%
Neste caso, a taxa administrativa será de 18% de R$ 5.000,00, ou seja, R$ 900,00. Esse valor será diluído nas 24 parcelas, o que adiciona R$ 37,50 por mês à parcela base.
Portanto, o valor total do consórcio será de R$ 5.000,00 + R$ 900,00 = R$ 5.900,00, e o valor da parcela será de aproximadamente R$ 245,83.
O Impacto do Valor das Parcelas no Orçamento
É fundamental que o consorciado tenha um planejamento financeiro bem estruturado antes de aderir a um consórcio. O valor das parcelas deve ser compatível com a sua capacidade de pagamento mensal, para evitar surpresas financeiras no futuro.
Uma dica importante é calcular o valor da parcela antes de fechar o contrato e avaliar se ela cabe dentro do seu orçamento, levando em consideração outras despesas mensais. Além disso, é sempre interessante simular os custos totais, considerando as taxas administrativas, e comparar as condições oferecidas pelo Consórcio Magazine Luiza com outras opções do mercado.
Conclusão
O valor da parcela do Consórcio Magazine Luiza depende de vários fatores, incluindo o valor da carta de crédito, o prazo de pagamento e a taxa administrativa. Embora o consórcio não cobre juros como um financiamento tradicional, as taxas administrativas representam o principal custo adicional para o consorciado.
Ao contratar um consórcio, é essencial fazer uma simulação detalhada, considerando todos os custos envolvidos, para ter uma visão clara do valor total que será pago e garantir que o valor das parcelas se encaixe no seu orçamento. Dessa forma, o consórcio pode ser uma solução vantajosa e acessível para a aquisição de bens de valor elevado, com planejamento e sem juros.